SQUARE - UN PAIEMENT MOBILE ACCESSIBLE AU PME, ENFIN! - Techno

Les nouvelles tendances dans le monde de la technologie paraissent parfois éloignées de la réalité quotidienne des entrepreneur(e)s de petites et de moyennes entreprises. D'accord, la théorie du cycle de vie des entreprises nous mentionne que toutes les entreprises doivent toujours innover pour rester dans une certaine phase de croissance, mais en situation de démarrage, l'entrepreneur ne cherche pas nécessairement la croissance, mais plutôt la survie! Que ce soit l'argent, le temps ou les connaissances, les ressources sont plutôt minces pour planifier l'intégration d'une nouvelle technologie. Alors, permettez-moi de vous présenter un nouveau système de paiement par carte de crédit qui demande peu de ressources, Square. 

Mise en contexte

• Il y a au Canada plus de 76.3 millions de cartes Visa et Mastercard en circulation. Statistiquement, c'est plus de deux cartes de crédit par habitant incluant les bébés :) Pour un commerçant, accepter ce mode de paiement devient donc indispensable.

• Cependant, selon le gouvernement fédéral, les commerçants canadiens sont parmi ceux qui paient les frais les plus élevés au monde.
• Les frais de transaction imposés aux marchands varient de 1,5% à 4% de la valeur de la transaction. Et vous l'aurez deviné plus le volume de transaction est petit (entreprise en démarrage) plus le taux est élevé.
• Les frais de mise en service varient de 25$ à 75$ par terminaux (TPV). (1)
•  Les frais mensuel de location varient de 33,95 à 62,95$ par mois par terminal.(2)
• Les frais de transaction peuvent varier en fonction du type de cartes de crédit. Ainsi, les commerçants assument une partie des privilèges accordés aux clients qui utilisent les cartes Or, Privilège et Voyage.
• La loi sur la protection du consommateur interdit aux commerçant d'exiger des frais aux consommateurs qui paie par carte de débit ou par carte de crédit. (3)

En somme, pour les commerçants, il est devenu pratiquement indispensable d’offrir du crédit à ses clients par le biais des cartes de crédit, mais d’un autre côté, les solutions offertes sont dispendieuses pour les entreprises en phase démarrage.

C’est pourquoi je voulais vous présenter une solution pour les propriétaires de petites entreprises ou d'entreprises mobiles qui veulent offrir des les paiements par cartes de crédit à leurs clients.

Qu’est ce que SQUARE

SQUARE est un service destiné principalement aux travailleurs autonomes et aux PME en démarrage. Sa stratégie marketing vise d'ailleurs les passionnées de tous les domaines qui ose démarrer leur entreprise.

Le service permet d’accepter les principales cartes de crédit sans avoir à payer de frais pour la location d’un terminal, puisque c’est votre tablette ou votre téléphone intelligent qui servira de terminal. Procurant du même coup une mobilité encore plus grande que les terminaux (TPV) sans fil. D’accord, mais comment, lire la carte de crédit d’un client avec un téléphone intelligent ou une tablette me direz-vous? Simplement en commandant gratuitement sur le site de Square un petit lecteur de carte qui se branche simplement dans la prise du casque d’écoute.

Côté sécurité, toutes les données bancaires sont cryptées (langage codé) et aucune donnée bancaire n’est stockée dans l’appareil du commerçant. Le produit est d’ailleurs conforme aux normes de sécurité des données de PCI DSS, une organisation fondée par American Express, Discover Financial Services, JCB International, MasterCard et Visa, Inc.

Fonctionnement pratique

1. Ouvrir un compte sur le site de la compagnie pour recevoir gratuitement le lecteur de carte de crédit et pour avoir accès à votre tableau de bord.
2. Télécharger la caisse Square sur votre tablette ou votre téléphone intelligent.
3. Lorsque vous avez votre lecteur, votre application et un client, ouvrir l’application SQUARE, mettre le lecteur dans la prise d’écouteur et glisser la carte de crédit (Visa, Mastercard, American Express) du client dans la fente du lecteur.
4. Identifier les produits à facturer au client.
5. Une fois la transaction effectuée, un numéro de téléphone, une adresse électronique ou une signature sera demandée au client pour confirmer la transaction.
6. Envoyer la facture par courrier électronique (si désiré par le client).

     7. Dans un délai de un à deux jours ouvrables, SQUARE déposera l’argent directement dans votre          compte bancaire.

     8. En tout temps, vous pouvez allez consulter tableau de bord (outil de gestion de vos données                commerciales) dans votre compte SQUARE.

Fonctionnement technique

Quand la bande magnétique de la carte bleu est passée dans le module lecteur de carte (aussi petit qu’un porte clé), le lecteur va lire les données et les transformer en un signal sonore. La transaction sera tout d’abord sécurisé par une signature électronique (avec le doigt). Ensuite, le microphone de la prise jack va transmettre cette piste sonore dans les processeurs de l’iPhone, qui le transmettra ensuite à l’application Square. De là, les données cryptées seront transmises soit par Wi-fi (pour iPod Touch) soit via 3G à un serveur sécurisé qui communiquera avec les réseaux de paiements classique pour compléter la transaction. Les principaux grands réseaux de paiement comme Visa, Mastercard et American Express ont déjà donnés leurs accords pour autoriser Square à accepter les paiements. Enfin, un reçu sera envoyé au client sur sa boite mail (4) 

Il est aussi à noter que Square acceptera bientôt au Canada la technologie des cartes comme aux États-Unis.

Coûts

Contrairement, aux terminaux standards, il n’y a pas de frais de location mensuelle et de frais d’ouverture de dossier. Cependant, SQUARE garde une commission de 2.75% de vos ventes à crédit faites à l’aide du lecteur. Ainsi, pour une vente de 100$, SQUARE déposera directement dans votre compte 97,25$.

Avantages et inconvénients de SQUARE

Avantage:

• Simple et utilisation facile
• Mobile
• Aucun engagement
• Respect des normes PCI DSS
• Tableau de bord
• Aucun frais mensuel
• Lecteur gratuit
• Dépôt rapide
• Lecteur très compact

Désavantage: 

• Doit posséder une tablette ou téléphone intelligent
• N’accepte pas les paiements Interac
• Commission non négociable
• Perception des usagés sur la sécurité

Témoignage

Guyome H Côté est propriétaire de Paintball Rimouski. Un peu éloigné de la ville il reçoit, en plus de sa clientèle régulière, des groupes corporatifs qui veulent vivre l’expérience du Paintball. Quand, après quelques heures dans le bois, à courir partout, à user de stratégies et à recevoir des balles de couleurs sur le corps le temps est venue de payer, il sort son Iphone de son habit de camouflage, ouvre l’application Square, glisse la carte et le paiement est fait.

Je n'ai pas la chance d'avoir de terminal physique pour le commerce, j’y vais alors avec Square qui est sur mon cell tout simplement. J'ai jamais eu de trouble avec ca, donc pour la disponibilité et l'accessibilité de la chose, ca vaut en masse le 2,75%!  Par contre, ca peu faire peur de passé une transaction sur notre cell, les clients restent surpris et au début ils sont méfiant tsé. Les clients me disent souvent stu une arnaque ou non. Mais square demande l'autorisation du client avant de passer la transaction (une signature) et la facture se produits en temps réel par courriel ( fournis par le client ) - Guyome H Côté

Conclusion

Square n’est pas la solution magique pour tous les commerçants, le service vise particulièrement les travailleurs autonomes, les petites entreprises locales et les entreprises qui ont des activités saisonnières. Mais, il rend assurément plus accessible le paiement par cartes de crédit. En moins d’un an au Québec Square a permis le traitement de 25 000 000 $ en transaction. Le géant américain de la distribution en ligne, Amazon s’en vient aussi avec le même type de solution de paiement, mais à 2,5% de commission. La bonne nouvelle pour tous les entrepreneurs est que cette nouvelle technologie force les grands joueurs de l’industrie tels que Visa et Mastercard à réduire leur frais aux commerçants. N’hésitez pas à laisser vos commentaires si vous êtes utilisateur de cette technologie!

Références:

(1) http://www.cfib-fcei.ca/francais/article/5825-terminaux-de-point-de-vente.html
(2) Idem
(3) http://www.opc.gouv.qc.ca/commercant/pratique-commerce/prix-rabais/frais-interdit/
(4) http://uniondesconsommateurs.ca/docu/protec_conso/NouveauxModesPaiement.pdf
https://squareup.com/ca
Guyome H Côté, utilisateur de Square et propriétaire de Paintball Rimouski